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央行拟设立支付行业保障基金 个人客户最高得5000元保障

http://www.800hr.com 2020年10月15日 09:10 作者:程维妙 来源:新京报

  此前央行决定给支付机构按0.35%结算备付金利息时,曾透露的从中计提10%作为行业保障基金一事,日前有了最新进展。

  10月13日晚间,央行就《非银行支付机构行业保障基金管理办法(征求意见稿)》公开征求意见,明确该保障基金的作用,是确保支付机构遭遇风险事件出现备付金缺口时,最大限度减低对其客户的影响。意见稿也拟定了基金上限,到10亿元规模时会暂缓募集。支付行业资深分析师王蓬博对记者表示,预计不到两年的时间将募集完成。

  拟设立支付行业保障基金,基金来源主要从备付金利息中计提

  根据意见稿,基金来源主要从备付金利息中抽取10%左右的规模,根据支付机构A至E等不同等级,计提比例从9.5%至12%不等。

  具体而言,行业保障基金来源主要为清算保证金利息按比例划入基金,计提比例按照支付机构分类评级结果确定,区间为9.5%至12%,通过实行差别计提比率的方式引导支付机构依法合规开展支付业务;其他来源为参与清算财产分配获得的受偿资金、社会捐赠、基金投资收益与其他合法来源。

  对于基金的规模,意见稿明确,计提清算保证金利息将超过10亿元时,应当调整计提比例确保本次计提后基金规模达到10亿元。

  王蓬博分析称,按照目前约1.5万亿的备付金规模、0.35%年化利率计息(一年利息约52亿元,保障基金从中按10%计提,即约5.2亿元),预计不到两年的时间将募集完成。

  为应对支付机构风险事件,个人客户最高可得5000元保障

  为何设立这一保障基金?央行表示,2019年1月起,支付机构向央行全额交存客户备付金,备付金集中存管可以有效遏制资金挪用风险,但不能杜绝支付机构经营过程中出现的虚假商户和虚假交易,也无法完全避免非法交易平台传染给支付机构引发的资金风险。

  “支付机构服务数亿客户,涉及客户备付金达1.5万亿元。设立基金,并规范其运行,确保支付机构遭遇风险事件出现备付金缺口时,最大限度减低对其客户的影响,是市场经济条件下保护消费者权益的重要举措,有助于预防和妥善处置群体性事件风险,维护金融市场和公众对支付服务行业的信心,促进支付服务市场健康发展,维护金融稳定。”央行称。

  今年商银信被罚1.16亿元,领到支付业最大罚单,原因就包括挪用备付金、未按规定开展备付金集中交存。另有支付业分析师提到,像先锋支付被同为先锋系旗下的网贷平台网信理财挪用资金14.95亿元,资金主要就是来自备付金和数家机构资金。

  也有支付机构人士对记者表示,个人觉得征求意见稿影响不大,现在主流支付机构都是以合规化为前提进行持续健康开展业务。

  根据意见稿,使用基金兑付客户备付金的,对单个客户实行5000元人民币最高兑付限额。央行可以根据经济发展、支付行业风险状况等因素调整最高兑付限额。

  王蓬博表示,5000元最高单人赔付限额,也符合第三方支付小额高频的行业特点。“对于第三方支付行业来讲,建立化解和处置非银行支付机构风险的长效机制,有利于支付机构坚定信心继续立足本业,以合规化为前提持续健康开展业务。同时也有利于增强消费者安全保障,提升消费者使用信心,从而促进支付行业交易规模和使用频率更上一个台阶。”

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